什么是建行融信通？
建行融信通是中国建设银行为解决供应链中广大中小微企业融资难题而推出的一项核心产品。它是一种依托核心企业信用或真实交易背景，为核心企业的上游供应商或下游经销商提供的在线供应链融资服务。
简单来说，如果您是一家大企业（核心企业）的稳定供应商或经销商，并且与这家大企业有真实的、可持续的交易往来，即使您自己单独申请银行贷款可能面临抵押物不足、信用评价不够高等问题，通过“融信通”，您有可能凭借与核心企业的良好合作关系以及真实的交易数据，获得建设银行提供的融资支持。
- 目标客户：主要面向核心企业供应链中的中小微企业，包括其上游的材料供应商、零部件供应商，以及下游的各级经销商、代理商等。
- 产品本质：基于供应链真实交易的信用融资或应收账款、预付款融资。
- 核心优势：将核心企业的信用或交易数据的可信度转化为中小微企业的融资能力。
为什么选择建行融信通？它解决什么问题？
传统银行信贷对中小微企业要求较高，往往需要提供充足的抵押物或担保，审批流程相对复杂且周期较长。然而，在供应链中，许多中小微企业虽然自身规模不大，但它们与实力雄厚的核心企业有着稳定的业务关系和大量的交易数据，这些是它们宝贵的“隐形资产”。
建行融信通正是针对这一痛点设计的。它通过以下方式解决问题：
- 降低融资门槛：不再过度依赖中小微企业自身的固定资产抵押，而是看重其与核心企业真实的交易记录和核心企业的信用背书。
- 提高融资效率：往往通过线上化平台操作，减少纸质单据流转，提高审批和放款速度。
- 盘活应收账款/预付款：供应商可以将已确认但尚未到期的应收账款快速转化为现金流；经销商可以获得基于未来采购订单的预付款融资。
- 优化资金管理：帮助供应链各环节的企业缓解资金周转压力，提高资金使用效率。
- 构建互利生态：核心企业通过协助其合作伙伴获得融资，能增强供应链稳定性，巩固合作关系。
对于核心企业而言，推动供应链伙伴使用融信通，可以优化其自身的支付账期管理，间接提升供应链整体韧性。对于中小微企业而言，它提供了一条相对便捷、成本可控的融资渠道。
如何申请和使用建行融信通？具体的流程是什么？
建行融信通的申请和使用通常是一个流程化的过程，并且很大程度上依赖于核心企业与建设银行的合作框架。具体步骤可能包括：
申请前准备与接入：
- 核心企业首先需要与建设银行建立融信通合作关系，并接入建设银行的供应链金融服务平台或企业网银系统。
- 核心企业在其供应链体系内，向符合条件的供应商或经销商推荐融信通服务，并提供相应的支持。
中小微企业（供应商/经销商）申请流程：
- 平台注册与登录：中小微企业需要在核心企业引导下，通过建设银行提供的线上平台（如企业网银、专门的供应链金融平台）进行注册和身份认证。
- 信息提交：在线填写企业基本信息、财务状况等必要资料。
- 交易关系确认与提交融资申请：
- 对于供应商（应收账款融资）：提交与核心企业已发生且经核心企业确认（如在平台上确认订单、发票、应收账款）的交易单据或信息，发起基于这些应收账款的融资申请。
- 对于经销商（预付款融资）：提交与核心企业签订的采购合同、订单等，并可能需要核心企业在平台上确认未来采购意向或提供担保/回购承诺，发起基于未来采购的融资申请。
- 银行审批：建设银行收到申请后，会结合中小微企业自身情况、与核心企业的交易历史、核心企业的信用情况以及平台上的交易数据进行综合评估。审批过程通常部分依赖于系统自动化处理，以提高效率。
- 签署协议：审批通过后，在线签署相关的融资协议、应收账款转让协议（如果适用）等法律文件。
- 放款：协议生效后，银行将融资金额发放至中小微企业的指定银行账户。这笔资金可以用于企业的日常经营、扩大再生产等。
融资使用与还款：
- 中小微企业获得资金后，按照约定的用途使用。
- 还款通常与核心企业的付款行为相关联。
- 应收账款融资还款：当核心企业支付相应款项时，这笔资金通常会直接进入建设银行指定的账户，用于优先偿还中小微企业的融资金额及利息。剩余部分再支付给中小微企业。
- 预付款融资还款：还款方式可能多样，如通过未来的采购款项抵扣，或到期后企业自行归还。
整个过程强调“线上化”和“数据化”，减少了繁琐的线下跑动和纸质材料提交，提升了用户体验和效率。
建行融信通能贷多少？成本如何？
关于“能贷多少”，这是一个浮动但有依据的问题。建行融信通的融资金额并非随意确定，它与以下几个关键因素紧密相关：
- 与核心企业的交易额和频率：融资金额通常与企业在一段时间内（如过去一年）与核心企业的交易总量、以及当前待结清的应收账款或未来的采购订单金额挂钩。
- 核心企业的信用评级和合作模式：核心企业的实力越强，与银行的合作模式越深入（例如是否有提供担保、承诺回购等），为供应链伙伴提供的融资金额上限通常越高。
- 企业的自身经营状况和信用：虽然不依赖传统的抵押物，银行仍会评估中小微企业自身的经营稳定性、历史信用记录等作为辅助参考。
- 具体的融信通产品类型：融信通项下可能细分为基于应收账款、预付款等不同类型的融资，不同类型产品的融资比例和额度计算方式会有差异。
通常情况下，基于应收账款的融资，融资比例可能达到该笔应收账款金额的80%到100%。具体的最高额度限制会根据核心企业、企业的具体情况以及银行的授信政策来确定，从几十万到几百万甚至更高都有可能。重要的不是一个固定的数字，而是其额度与真实交易紧密关联、随交易量变动而调整的特性。
融资成本（利息与费用）：
建行融信通的融资成本主要包括利息和可能的平台服务费等。
- 利息：利率水平会参考中国人民银行同期贷款基准利率，并结合借款企业的具体情况、核心企业的信用等级以及银行内部的风险定价模型来确定。通常，由于有核心企业信用或真实交易背景的支持，其利率可能相对低于无抵押无担保的信用贷款，但会高于有充足抵押物的贷款。具体利率需要根据实际审批结果确定。
- 其他费用：可能存在平台使用费、交易处理费等，这些费用通常会在合同中明确列出。
总体而言，相较于民间借贷或一些高风险融资方式，建行融信通的融资成本通常更为合理和透明。
哪里可以了解更多或申请建行融信通？
想要了解建行融信通的详细信息或启动申请流程，有几个主要的途径：
1. 联系您的核心企业：
如果您是某个大型企业的供应商或经销商，首先应该咨询您的核心企业，了解他们是否已与建设银行开展了融信通合作。如果是，核心企业会指引您完成后续的平台注册和申请流程。这是最直接且通常是最便捷的途径，因为融信通服务是基于核心企业与银行的合作框架提供的。
2. 咨询建设银行网点：
您可以直接前往您企业注册地附近的建设银行公司业务网点进行咨询。向客户经理表明您的需求（寻求供应链融资）以及您合作的核心企业名称，他们会根据情况为您提供指引，包括介绍产品细节、协助您联系负责该核心企业或供应链金融业务的部门等。
3. 访问建设银行官方网站或使用企业网银平台：
建设银行的官方网站（www.ccb.com）的企业客户板块通常会有关于公司金融产品，包括供应链金融服务的介绍页面，您可以在线查阅产品信息。
更重要的是，如果您的核心企业已经与建行合作并接入了平台，您作为被邀请或注册的用户，可以通过建设银行的企业网上银行系统或特定的供应链金融服务平台直接进行在线申请和操作。这些平台提供了产品介绍、流程指引、在线提交资料、查询审批进度、管理融资余额等功能。
4. 参加核心企业或建行组织的宣讲活动：
核心企业或建设银行可能会定期针对供应链伙伴组织融信通等供应链金融产品的宣讲会或培训活动，您可以关注并积极参加，获取第一手信息和面对面咨询的机会。
请注意：融信通服务通常需要核心企业与建设银行建立合作关系作为前提。如果您合作的核心企业尚未开通此服务，您可能需要先建议或推动您的核心企业与建行洽谈合作事宜。
