余额宝和零钱通，谁的收益更高？了解这些你就懂了

很多人在使用支付宝的余额宝或微信支付的零钱通时，都会关心一个核心问题：到底哪个的收益更高？这个问题看似简单，但答案并不是固定不变的。余额宝和零钱通的收益都在实时变动，受多种因素影响。了解其背后的机制和查看方法，才能帮助你做出更好的判断。

是什么：余额宝和零钱通的“收益”是什么？

余额宝和零钱通本质上都是货币市场基金的代销平台。你存入的资金实际上是购买了它们关联的货币市场基金份额。这些基金主要投资于风险较低、流动性较高的金融产品，比如国债、央行票据、银行大额存单、高信用等级的企业债券等。

收益的来源：货币市场基金的收益主要来自于这些投资工具产生的利息收入、买卖差价等。基金公司会将这些收益扣除管理费、托管费等成本后，分配给份额持有人。余额宝和零钱通展示给你的“收益”，就是你持有的基金份额所获得的收益。

收益的特性：这种收益是浮动的，不像银行定期存款有固定的年利率。它每天根据基金的实际运作情况计算，并通常以前一日的收益情况作为参考展示。

多少：收益是如何计算和展示的？

余额宝和零钱通通常会展示两个核心收益指标：

• 7日年化收益率：这是一个预估指标，表示过去7天内，如果资金的收益水平保持不变，那么一年的理论收益率是多少。需要注意的是，这是一个“年化”的“过去”指标，并不能代表未来的实际收益率。
• 每万份收益：这是更直观的指标，表示持有1万元基金份额，在过去一个交易日所获得的实际收益金额。例如，如果某天某基金的每万份收益是0.5元，意味着你持有1万元该基金，当天大约能获得0.5元的收益。

实际收益计算：你每天的实际收益是根据你持有的基金份额数量，乘以当日基金公司公布的每万份收益再除以10000计算得出的。

示例：如果你持有2万元某基金份额，当日该基金的每万份收益是0.48元，那么你当天的收益大约是 (20000 / 10000) * 0.48元 = 2 * 0.48元 = 0.96元。

所以，比较收益高低，主要看这两个指标，尤其是“每万份收益”，它直接反映了过去一天的实际盈利能力。

哪里：在哪里查看最新的收益率？

要查看余额宝和零钱通的最新收益率，你需要打开相应的应用程序：

1. 支付宝（余额宝）：
   • 打开支付宝App。
   • 通常在首页或“我的”页面能找到“余额宝”入口。
   • 点击进入余额宝页面，即可看到醒目的7日年化收益率和每万份收益数据。
   • 有时，余额宝对接的基金可能不止一只，但通常会有一个默认展示的基金。你可以查看是哪只基金提供了这个收益数据。
2. 微信支付（零钱通）：
   • 打开微信App。
   • 点击“我” -> “服务” -> “钱包” -> “零钱”。
   • 在零钱页面，点击“零钱通”。
   • 进入零钱通页面后，你通常会看到当前所投资基金的收益数据（7日年化收益率和每万份收益）。
   • 重点：零钱通与余额宝最大的不同在于，它对接了多家基金公司的多只货币市场基金。你可以在零钱通页面找到“更换/选择合作机构”或类似的入口，查看所有可选择的基金及其各自的收益数据，并进行比较。

记住，这些收益数据是基于前一个交易日的结算，通常会在每个交易日早上更新。

为什么：为什么余额宝和零钱通的收益会不同？影响因素有哪些？

余额宝和零钱通的收益不同，以及它们各自收益波动，主要受以下因素影响：

• 对接的具体基金：这是最直接的原因。余额宝和零钱通背后连接的是不同的货币市场基金（零钱通更是连接了多家基金公司的多只基金）。不同的基金由不同的基金公司管理，投资策略、资产配置、风险偏好会有所差异。
• 宏观市场环境：货币市场基金的收益与整个市场的短期利率水平密切相关。如果市场上资金面紧张，短期利率上升，货币基金的收益往往也会随之走高；反之，如果资金面宽松，利率下行，货币基金收益也会下降。余额宝和零钱通作为这类基金的代表，自然会受大环境影响。
• 基金经理的管理能力和投资策略：不同的基金经理有不同的投资判断和资产配置能力。他们对资金的日常管理、资产的买卖决策、久期管理（投资资产的平均到期时间）等都会影响基金的盈利能力。一个优秀的基金经理可能能在同样的市场环境下获得相对更高的收益。
• 基金的规模：虽然不是决定性因素，但基金规模过大或过小有时也会对收益产生一定影响。例如，规模过大的基金在进行资产配置时可能会面临挑战，而规模过小的基金可能单位运作成本相对较高。
• 投资组合的构成：虽然都是投资于货币市场工具，但具体投资的品种（如银行存款、短期债券、回购协议等）、它们的占比以及信用等级都会不同，这直接影响基金的风险和收益水平。

正因为有这些差异和影响因素，余额宝和零钱通（以及零钱通内部的不同基金）的收益率会在不同时期呈现高低不同的状态。

如何/怎么：如何选择高收益的零钱通或余额宝？比较方法是什么？

由于收益是浮动的，所谓“高收益”是相对某一特定时间点而言的。要选择相对高收益的平台或基金，你需要采取以下步骤：

1. 查看实时数据：每天打开支付宝和微信支付，进入余额宝和零钱通页面，查看最新的7日年化收益率和每万份收益。
2. 比较核心指标：
   • 首先，对比余额宝当前对接基金的收益数据与零钱通当前所投资基金的收益数据。
   • 重点在零钱通：进入零钱通的基金选择页面，仔细查看所有合作基金的收益数据。通常，系统会默认推荐一只基金，但这只基金的收益不一定是最高的。列表会清晰展示每只基金的7日年化收益率和每万份收益。你需要横向比较这些数据。
3. 关注每万份收益：虽然7日年化收益率常用作参考，但在短期比较时，每万份收益能更直接反映基金过去一天的盈利能力。如果两只基金的7日年化收益率非常接近，可以对比它们的每万份收益。
4. 考虑短期波动：货币基金的收益会有短期波动。一天的数据并不能完全说明问题。如果你想更稳妥地选择，可以观察最近几天的收益走势。不过对于短期闲置资金来说，通常选择当天或最近几天收益最高的差别也不大。

做出选择：

如果你比较后发现零钱通里某只基金的收益显著高于余额宝或其他零钱通基金，且你优先追求收益，那么你可以将资金转入该零钱通基金。如果你发现余额宝的收益更高，或者零钱通里所有基金的收益都不如余额宝，那资金放在余额宝可能更好。

请注意：选择零钱通中的基金时，除了收益，还可以简单看一下基金公司的背景和规模，虽然对于货币基金来说，风险差异相对较小，但了解一下总无坏处。

附加考量：除了收益，还有什么需要注意？

虽然本文聚焦收益，但在实际使用中，你可能还需要考虑：

• 流动性：资金转入转出的便捷程度和到账速度（通常余额宝和零钱通都能实现快速取回，但有限额）。
• 使用习惯：你是更常用支付宝还是微信支付？将资金放在常用平台可能更方便日常消费和管理。
• 关联银行卡：你的银行卡与哪个平台绑定更方便。

这些因素虽然不直接影响收益率，但会影响你的使用体验。

总结

余额宝和零钱通哪个收益高？答案不是固定的。它们对接不同的货币市场基金，且基金收益受市场环境、管理策略等多种因素影响，实时变动。要找到当前收益更高的，最有效的方法就是每天或经常打开支付宝和微信支付，查看并对比余额宝当前基金以及零钱通中各合作基金的7日年化收益率和每万份收益数据。零钱通提供了更多基金选择，增加了找到相对高收益基金的可能性。根据你的比较结果，再决定将资金放在哪个平台或零钱通的哪只基金中。